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郭树清:八方面重点举措加重和完善现代金融监管

中新网11月3日电 “中国银保监会”公众号11月2日发布了中国人(ren)民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清的(de)题为《加强和完善现代金融监管》的(de)文章。

文中,郭树清提出了八方面的(de)加强和完善现代金融监管的(de)重点举措:

(一)强化党对(dui)金融工作的(de)集中统一领导。党的(de)领导是(shi)做好(hao)金融工作的(de)最大政治优势(youshi)。走中国特色金融发展之路,要进一步强化党中央对(dui)金融工作的(de)领导,建(jian)立健全金融稳定和发展统筹协调机制,中央各相关部门和省级党委政府都要自觉服从、主动作为。我(wo)国绝大多数金融机构都是(shi)地方法人(ren),其党的(de)关系、干部管理、国有股权监管、审计监察和司法管辖也都在地方,因此,必须进一步强化地方党委对(dui)金融机构党组织的(de)领导,建(jian)立健全地方党政主要领导负责的(de)重大风险处置机制。中央金融管理部门要依照法定职责承担监管主体责任,派出机构要自觉服从地方党委政府领导,积极发挥专业优势(youshi)和履行行业管理职责,共同推动建(jian)立科学高效的(de)金融稳定保障体系,公开透明地使用好(hao)风险处置资金。要及时查处风险乱象背后的(de)腐败问题,以强监督推动强监管严监管,坚决纠正“宽松软”,打造忠诚干净担当的(de)监管铁军。

(二)深化金融供给侧结构性改革。全面强化金融服务(fuwu)实体经济能力,坚决遏制脱实向虚。管好(hao)货币总闸门,防止宏观杠杆率持续快速攀升。健全资本市场功能,提高直接融资比重。完善金融支持创新体系,加大对(dui)先进制造业、战略性新兴产业的(de)中长期资金支持。健全普惠金融体系,改进小微企业(qiye)和“三农”金融供给,提升新市民金融服务(fuwu)水平,巩固拓展金融扶贫成果。督促中小银行深耕本地,严格规范跨区域经营。强化保险保障功能,加快发展健康保险,规范发展第三支柱养老保险,健全国家巨灾保险体系。稳妥推进金融业高水平开放,服务(fuwu)构建(jian)“双循环”新发展格局。

(三)健全“风险为本”的(de)审慎监管框架。有效抑制金融机构盲目扩张,推动法人(ren)机构业务牌照分类分级管理。把防控金融风险放到更加重要的(de)位置,优化监管技术、方法和流程,实现风险早识别、早预警、早发现、早处置。充实政策工具箱,完善逆周期监管和系统重要性金融机构监管,防范风险跨机构跨市场和跨国境传染。加强功能监管和综合监管,对(dui)同质同类金融产品(chanpin),按照“实质重于形式”原则进行穿透式监管,实行公平统一的(de)监管规则。坚持金融创新必须在审慎监管的(de)前提下进行,对(dui)互联网平台金融业务实施常态化监管,推动平台经济规范健康持续发展。强化金融反垄断和反不正当竞争,依法规范和引导资本健康发展,防止资本在金融领域无序扩张。

(四)加强金融机构公司(gongsi)(gongsi)治理和内部控制。紧抓公司(gongsi)(gongsi)治理“牛鼻子”,推动健全现代金融企业(qiye)制度。筑牢产业资本和金融资本“防火墙”,依法规范非金融企业(qiye)投资金融机构。加强股东资质穿透审核和股东行为监管,严格关联交易管理。加强董事会、高级管理层履职行为监督,引导金融机构选配政治强业务精的(de)专业团队(tuandui)(dui),不断增强公司(gongsi)(gongsi)治理机构之间和高管人(ren)员之间的(de)相互支持相互监督。完善激励约束机制,健全不当所得追回制度和风险责任事后追偿制度。督促金融机构全面细化和完善内控体系,严守会计准则和审慎监管要求。强化外部监督,规范信息披露,增强市场约束。

(五)营造严厉打击金融犯罪的(de)法治环境。遵循宪法宗旨和立法精神,更好(hao)发挥法治固根本、稳预期、利长远的(de)作用。坚持金融业务持牌经营规则,既要纠正“有照违章”,也要打击“无证驾驶”。织密金融法网,补齐制度短板,切实解决“牛栏关猫”问题。丰富执法手段,充分发挥金融监管机构与公安机关的(de)优势(youshi)条件,做好(hao)行政执法与刑事司法衔接,强化与纪检监察、审计监督等部门协作。提高违法成本,按照过罚相当的(de)原则,努力做到程序正义和实体正义并重。保持行政处罚高压态势,常态化开展打击恶意逃废债、非法集资、非法吸收公众存款和反洗钱、反恐怖融资等工作。省级地方政府对(dui)辖内防范和处置非法集资等工作负总责。

(六)切实维护好(hao)金融消费者的(de)合法权益。探索建(jian)立央地和部门间协调机制,推动金融机构将消费者保护纳入公司(gongsi)(gongsi)治理、企业(qiye)文化和经营战略中统筹谋划。严格规范金融产品(chanpin)销售管理,强化风险提示和信息披露,大力整治虚假宣传、误导销售、霸王条款等问题。推动健全金融纠纷多元化解机制,畅通投诉受理渠道。加强金融知识宣传教育,引导树立长期投资、价值投资、理性投资和风险防范意识,不断提升全社会金融素养。依法保障金融消费者自主选择、公平交易、信息安全等基本权利,守护好(hao)广大人(ren)民群众“钱袋子”。

(七)完善金融安全网和风险处置长效机制。加快出台金融稳定法,明确金融风险处置的(de)触发标准、程序机制、资金来源和法律责任。在强化金融稳定保障机制的(de)条件下,建(jian)立完整的(de)金融风险处置体系,明确监管机构与处置机构的(de)关系。区分常规风险、突发风险和重大风险,按照责任分工落实处置工作机制,合理运用各项处置措施和工具。金融稳定保障基金、存款保险基金及其他(ta)行业保障基金不能成为“发款箱”,要健全职能,强化组织体系,充分发挥市场化法治化处置平台作用。

(八)加快金融监管数字化智能化转型。积极推进监管大数据平台建(jian)设(she),开发智能化风险分析工具,完善风险早期预警模块,增强风险监测前瞻性、穿透性、全面性。逐步实现行政审批、非现场监管、现场检查、行政处罚等各项监管流程的(de)标准化线上化,确保监管行为可审计、可追溯。完善监管数据治理,打通信息孤岛,有效保护数据安全。加强金融监管基础设(she)施建(jian)设(she),优化网络架构和运行维护体系。(中新财经) 【编辑:刘湃】

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